Как рассчитать переплату кредита в месяц. Как рассчитать переплату по кредиту

Как рассчитать переплату по кредиту – формула и примеры | ЗаФинансы

Как рассчитать переплату кредита в месяц. Как рассчитать переплату по кредиту

Кредит — один из видов займа, плата за который взимается в виде процентов. Это называется переплатой. Тем, кто планирует свои траты наперед, полезно знать, как рассчитать переплату по кредиту.

Расчет переплаты поможет вам сравнить несколько предложений банков.

У каждого банка разные кредитные условия. Главное из них — ставка по займу. По ней можно рассчитать переплату, которую отдаст гражданин банку.

Заем — продукт, который продает банк. Ставка — его стоимость.

Заем с процентами — нагрузка на личный (или семейный) бюджет. Чтобы заранее спланировать все траты, важно понимать, сколько придется переплатить.

Из чего состоит переплата по кредиту

Перед тем как узнать переплату, нужно изучить составные части превышения выплат, а они зависят от вида оформляемого займа.

Вид займаСостав переплаты
За наличныеПроцент по займуКомиссия для обслуживания фондов банковского учета
Автозайм, ипотекаСтавка по займуКомиссия для обслуживания фондов учета в банкеСтрахование рисков
По банковской картеПлата за обслуживание картыСтавка по кредитуКомиссия за снятие денег с карты в наличной формеКомиссия за обслуживание системы учета в банкеПереплата будет выше, если заемщик нарушит условия выплаты кредита. Она увеличится за счет начисления штрафов.

Переплата по кредиту — это сумма, которую заемщик платит кредитору сверх того, что уже было получено в кредит.

Какие данные нужны для расчета

Для расчета величины переплаты нужно знать следующую информацию о займе:

  1. Его величину.
  2. Процентную ставку.
  3. Срок погашения.
  4. Тип займа.

Займы бывают:

  • аннуитетные (ежемесячный взнос постоянный);
  • дифференцированные (каждый месяц вносятся равные процентные доли).

В последнем случае в начале выплат взносы максимальные, а в конце — минимальные.

Все данные о кредите прописаны в договоре, который заключается между банком и заемщиком.

Как считать и примеры расчета

Для каждого вида займа есть формулы, позволяющие посчитать переплату и ежемесячный взнос.

Для того чтобы произвести расчет, необходимо знать месячную процентную ставку и общий срок.

С аннуитетными платежами

Для расчета переплаты по аннуитетному займу нужно знать величину ежемесячных выплат.

Название формулыФормула расчета величиныПараметры
Размер ежемесячной выплатыA = K*SK — коэффициент аннуитетаS — величина займа
Коэффициент аннуитетаK = (i*[1+i]n)/(-1+[1+i]n)i — месячная ставкаn — число месяцев, на которые взят заем
Месячная ставкаi = Г/nГ — годовая ставка
Величина переплатыП = (A*n) — S

Например, даны следующие условия:

  • величина займа: 200 000 руб.;
  • ставка по кредиту: 24% годовых;
  • срок выплаты: 12 месяцев.
Размер ежемесячной выплатыA = 0,093 * 200 000 = 18 519 руб.
Коэффициент аннуитетаK = (0,02*[1+0,02]12)/(-1+[1+0,02]12) = (0,02*1,0212)/(-1+1,0212) = 0,025/0,27 = 0,093
Месячная ставка по кредитуi = 24/12 = 2% = 0,02
Величина переплатыП = (18 519*12)-200 000 = 22 228 руб.

Таким образом, если взять кредит на 200 000 руб. на 1 год под 24% годовых, то переплата составит чуть более 22 000 руб., а ежемесячный платеж равен 18 518 руб.

С дифференцированными платежами

Чтобы узнать переплату по кредиту с дифференцированными платежами, нужно также знать величину ежемесячного взноса по займу.

Название формулыВид формулыЗначения данных
Ежемесячная выплата по займуДП = ОСЗ/ПП + ОСЗ*ПСОСЗ — остаток по кредиту после выплатыПП — периоды погашения, оставшиеся до конца срока кредитаПС — месячная процентная ставка

Величина ПС рассчитывается как частное от деления годовой ставки на количество месяцев выплаты кредита.

Пусть заем выдан на следующих условиях:

  • величина займа: 10 000 руб.;
  • ставка по кредиту: 15% годовых;
  • срок выплаты: 12 месяцев.

Необходимо найти переплату.

ППОСЗ (с округлением до целых), руб.Месячная выплата за период (с округлением до целых), руб.
110 000958
29166947
38333937
47500927
56666916
65833906
75000895
84166885
93333875
102500864
111666854
12833843
Итог10 812

Получается, что будет выплачено чуть меньше 11 тыс. руб., из которых переплаченных — 812 руб.

Расчеты с помощью Excel

Чтобы рассчитать платежи по аннуитетному кредиту (а затем и переплату) в Excel, нужно:

  1. Создать новую таблицу.
  2. В любой ячейке ввести выражение «=ПЛТ(месячная процентная ставка; количество месяцев погашения займа; -величина займа)».

Excel — это универсальный вычислительный инструмент, который часто используют кредиторы.

Так рассчитывается ежемесячный платеж. Чтобы вычислить переплату, нужно умножить величину платежа на количество месяцев, выделенных для выплаты, и вычесть из произведения размер займа.

Для расчета платежей по дифференцированному кредиту нужно использовать функцию ПРОЦПЛАТ, аргументы которой следующие:

  1. Ставка за весь период.
  2. Номер периода выплаты (1 месяц, 2 месяца и т.д.).
  3. Общие число месяцев для погашения.
  4. Величина кредита.

Так можно узнать платеж на каждый месяц. Затем их необходимо сложить и вычесть из суммы величину займа, чтобы узнать величину переплаты.

Самостоятельное составление графика платежей

Рассчитать выплаты по аннуитетному кредиту самостоятельно легко с помощью выше описанных формул (величина выплаты в месяц всегда постоянная). Полезнее рассмотреть случай по расчету выплат для дифференцированного кредита.

Пусть взят дифференцированный заем на 300 000 руб. под 20% годовых на 24 месяца. График платежей приведен далее в таблице.

Номер месяцаОстаток задолженности по кредитуСумма процентовВеличина основного долгаОбщая переплата
1300 000,005 000,0012500,005 000,00
2287 500,004 791,6712500,004 791,67
3275 000,004 583,3312500,004 583,33
4262 500,004 375,0012500,004 375,00
5250 000,004 166,6712500,004 166,67
6237 500,003 958,3312500,003 958,33
7225 000,003 750,0012500,003 750,00
8212 500,003 541,6712500,003 541,67
9200 000,003 333,3312500,003 333,33
10187 500,003 125,0012500,003 125,00
11175 000,002 916,6712500,002 916,67
12162 500,002 708,3312500,002 708,33
13150 000,002 500,0012500,002 500,00
14137 500,002 291,6712500,002 291,67
15125 000,002 083,3312500,002 083,33
16112 500,001 875,0012500,001 875,00
17100 000,001 666,6712500,001 666,67
1887 500,001 458,3312500,001 458,33
1975 000,001 250,0012500,001 250,00
2062 500,001 041,6712500,001 041,67
2150 000,00833,3312500,00833,33
2237 500,00625,0012500,00625,00
2325 000,00416,6712500,00416,67
2412 500,00208,3312500,00208,33

Переплата по данному кредиту составит 62 500 руб.

Также для расчета графика платежей можно прибегнуть к помощи онлайн-сервисов и калькулятора.

Теперь банки все чаще выдают аннуитетные займы, а предложения по дифференцированным встречаются редко. Переплаты по первому типу кредитов получаются выше, поэтому и финансовые организации на них больше зарабатывают.

Источник: https://zafinansi.ru/kak-rasschitat-pereplatu-po-kreditu/

Кредитный калькулятор – расчет переплаты и ежемесячных платежей

Как рассчитать переплату кредита в месяц. Как рассчитать переплату по кредиту

Наш банковский калькулятор сделает расчет кредита в один клик. Просто укажите параметры интересующего вас потреб. кредита и программа сделает предварительный расчет в автоматизированном режиме. Помесячный график выплат будет сформирован под формой и будет содержать таблицу платежей с разделением на основную сумму задолженности и процентов.

Банковский калькулятор для расчета потребительского кредита наличными

Перед оформлением потребительского кредита многих граждан интересуют условия, по которым происходит кредитование.

Сколько мне придется платить в месяц? Сколько я переплачу за весь срок? Сколько составит процент переплаты по будущему денежному кредиту? Это распространенные вопросы, ответы на которые люди ищут в Интернете в 2019 году и будут искать в 2020, 2021 и последующих годах. Наши специалисты разработали универсальный кредитный калькулятор, работающий полностью онлайн, который поможет ответить на них.

Опишем подробно как самостоятельно правильно работать с данной программой расчета.

Что может посчитать этот калькулятор?

Правильно рассчитать кредит не требует наличия особых знаний. Наша программа создана таким образом, что пользоваться ей будет просто как среднестатистическим физическим лицам, так и пенсионерам. Предварительно вы можете задать 4 параметра в форме:

  • Сумму денежного кредита (200000, 500000, 800000 или любую другую). Двигая ползунком максимальная сумма составит 15 000 000 рублей, однако вы можете вписать любое произвольное число.
  • Срок кредитования, который также может быть абсолютно любым — год, 2 года, 3 года, 4 года, 5 лет, 7 лет, но ползунком задан в пределах 6-180 месяцев.
  • Процентная ставка ссуды. В качестве минимального значения мы поставил 8.9%, а максимальным — 49.9%. Но вы также можете поставить ту цифру, которая удобна для вас — 15 годовых, 18 годовых, 16 годовых или 20 годовых.
  • И последнее — тип платежей. Если вы планируете платить кредит равномерными платежами (аннуитетными), то выбираете вкладку «Равные». Если же хотите чтобы сумма ежемесячного платежа со временем становилась меньше, то ставьте активной вкладку «Уменьшаемые» (дифференцированные).

Настроив данные условия, вам остается только нажать на кнопку «Рассчитать». Математические формулы в онлайн-режиме моментально предоставят вам данные по следующим параметрам:

  • Размер ежемесячного платежа, в рублях.
  • Сумма первоначального кредита.
  • Полная стоимость (первоначальная + проценты).
  • Общая переплата (процентны в рублях).
  • Соотношение переплаты, в процентах.

Обычно после предварительного расчета посетители рассказывают о калькуляторе в социальных сетях, а также ставят рейтинг. По нему другие люди смотрят насколько наша программа удобна и полезна в использовании. А отзывы помогают сформировать единое мнение о функциональности и удобности калькулятора.

Составление графика платежей или как рассчитать выплаты по кредиту

Для решения данного вопроса также не нужно иметь специализированные умения. После после получения первоначальных данных, под формой откроется таблица, в которой будет отражен примерный график платежей по будущему краткосрочному или долгосрочному кредиту. В ней будут представлены помесячно следующие данные:

  • номер месяца;
  • точная дата совершения платежа;
  • размер ежемесячного платежа (основной долг вместе с процентами);
  • размер основного долга в платеже;
  • размер процентов в платеже;
  • остаток по кредиту после выплаты платежки.

Под таблицей выплат будет итоговая строка, в которой аккумулируются полная стоимость и переплата по кредиту. Вы поймете сколько платить за кредит по выбранным условиям заимствования денежных средств. Представленных данных также будет достаточно для оценки предварительного досрочного погашения.

Подбор выгодного кредита наличными

После того как вы сами рассчитаете сумму долга, вам будет доступен блок с самыми популярными кредитными предложениями. Команда сайт brobank.ru постаралась собрать в одном месте продукты многих банков России. Удобное расположение информации поможет вам оставить заявки в несколько банковских учреждений и после получения одобрения взять деньги в любом отделении банка.

Надеемся, наш банковский калькулятор оказался полезным для вас!

Калькуляторы других банков

Кредитный калькулятор для бизнеса онлайн →

Кредитный калькулятор от Альфа-Банка онлайн →

Кредитный калькулятор от банка Восточный онлайн →

Кредитный калькулятор от банка ВТБ24 онлайн →

Кредитный калькулятор от Банка Левобережный онлайн →

Кредитный калькулятор от банка МКБ онлайн →

Кредитный калькулятор от банка Райффайзен онлайн →

Кредитный калькулятор от банка Ренессанс Кредит онлайн →

Кредитный калькулятор от банка Тинькофф онлайн →

Кредитный калькулятор от БИНБАНКА онлайн →

Кредитный калькулятор от Газпромбанка онлайн →

Кредитный калькулятор от ОТП Банка онлайн →

Кредитный калькулятор от Почта Банка онлайн →

Кредитный калькулятор от Ситибанка онлайн →

Кредитный калькулятор от Сбербанка онлайн →

Кредитный калькулятор от СКБ Банка онлайн →

Источник: https://brobank.ru/kredity-nalichnymi/calculator/

Как рассчитать переплату по кредиту

Как рассчитать переплату кредита в месяц. Как рассчитать переплату по кредиту

Кредитная активность россиян довольно сильно развита в последнее время. Существует множество программ по оформлению кредитов для разного вида использования.

Каждая ссуда выгодна для банка, выступающего кредитором, процентами, которые начисляются за использование займа. Переплачивать не хочется никому, поэтому заемщик часто выбирает кредит с минимальной процентной ставкой.

Но, все же, будущему заемщику стоит знать, как правильно вычислить переплату по ссуде, чтобы максимально выгодно выбрать программу кредитования.

Почему важно уметь рассчитать переплату?

При необходимости срочных денег, можно обратиться с просьбой о займе в банк. Сегодня это можно сделать через интернет. Но, при определенной необходимости можно обратиться лично.

В каждом банке можно оформить кредитную карту или получить взаймы наличные деньги. Наличные можно оформить большой суммой, поэтому данная форма пользуется популярностью. В данном случае, важной становится переплата по кредиту.

Для того, чтобы сравнить программы займа в других банках, все можно рассчитать с помощью калькулятора.

Что включает в себя переплата по кредиту

Переплата по кредиту включает в себя всю сумму, которая выплачивается банку сверх основной. Она включает в себя:

  • Одноразовую комиссионную выплату за выдачу ссуды;
  • Оплату страховки;
  • аннуитетный платеж;
  • процентную ставку по кредиту.

Для ипотеки к списку прибавляется:

  • оплата услуг нотариуса;
  • оценка недвижимости;
  • госпошлина.

Могут появиться дополнительные траты при оформлении досрочного ипотечного платежа. Автокредитование предусматривает оплату пошлины за регистрацию ТС и страховку.

Следует учесть, что чем больше срок кредитования, тем больше придется переплачивать.

Чтобы рассчитать переплату по кредиту, нужно учитывать основную сумму, ставку, срок и вид платежа. Все эти сведения можно узнать из условий, прописанных в договоре. Самым распространенным видом платежа является аннуитетный, подразумевающий ежемесячную оплату.

Это важно знать:  Уведомление о расторжении договора в одностороннем порядке

Шаг 1. Считаем ежемесячный платеж

Для ежемесячного расчета платежа существует специальная формула:

Где:

  1. n — количество месяцев кредитования
  2. i — месячная процентная ставка.
  3. Если в договоре указана годовая ставка, тогда она делится на 12. Например, годовая ставка — 12 процентов, то i = 0.12/12 = 0.01

Для расчета этой формулы удобнее будет использовать специальный кредитный калькулятор.

Шаг 2. Расчет суммарной переплаты

Суммарной переплатой считается итоговая сумма процентов за все месяцу пользования ссудой, которая возвращается банку.

Формула ее расчета:

  • Суммарная переплата = Срок кредита х Ежемесячный платеж — сумма кредита.
  • Например, сумма кредита составляет 100000 рублей
  • Тогда, 12 х 8 884.88 — сумма кредита = 6 618.55
  • Именно эти деньги нужно будет вернуть банку помимо основных 100000 рублей.

Как самостоятельно рассчитать аннуитетный платеж

Чтобы сделать расчет самостоятельно, потребуются такие данные, как срок кредита, сумма и процентная ставка.

Так выглядит формула:

В случае, когда кредитор предлагает погашать сначала проценты, формула может выглядеть иначе. Но чаще всего используется стандартная формула.

Коэффициент рассчитывается иначе:

Например, выдан кредит суммой 300000 рублей, сроком на 18 месяцев, со ставкой 15% годовых.

Месячная процентная ставка = 15% делится на 12 = 1,25%, т.е.  0,0125

Теперь подставим данные и сделаем расчет:

  • 0,0125 х (1 + 0,0125)18 / ((1 + 0,0125)18 − 1) = 0,062385

Далее, нужно подставить коэффициент аннуитета:

  • 300 000 х 0,062385 = 18 715,44

Как самостоятельно рассчитать дифференцированный платеж

Дифференцированный платеж может изменяться каждый месяц. Рассчитывается по формуле:

Если платить без просрочек, укладываясь в график, то часть основной суммы при дифференцированных выплатах остается прежней.

Основная сумма = 300 000 разделить на 18 месяцев = 16 666,67

Эту сумму необходимо вносить при дифференцированном платеже раз в месяц.

Сумма процентов изменяется каждый месяц, так как сумма основного долга уменьшается.

Часто применяется формула с расчетом процентов за каждый день:

Берем количество дней в году (365) и кредит, оформленный 16 ноября. Оплата производится через месяц – 16 декабря. Вычисляем, проценты за 30 дней пользования.

300 000 × 15% × 30 / 365 = 3698,63

Значит, дифференцированный платеж в первом месяце будет составлять 20 365,30 рублей, то есть 16 666,67 рублей основного долга + 3698,63 рублей процентов.

В следующем месяце такой платеж уменьшится, так как проценты будут начисляться не на первоначальную сумму в 300000 рублей, а на 283 333,33, при вычете 16 666, 67 рублей.

Очередной платеж будет производиться не через 30, а через 31 день, так как дата платежа 16 января.

Сумма составит: 283 333,33 × 15% × 31 / 365 = 3609,59 рублей.

Значит, дифференцированный платеж за второй месяц кредитования составит: 20 276,26 рублей, то есть 16 666,67  основного долга + 3609,59  процентов.

Расчеты совпадают с результатами кредитного калькулятора.

Когда переплата будет выше

Проценты на кредит могут изменяться по разным причинам:

  1. Высокая ставка по кредиту – большая переплата. Ежемесячный платеж зависит от величины ставки. Чем она выше, тем он больше.
  2. Большой срок кредита – большая переплата. Аннуитетный платеж напрямую зависит от срока. Здесь есть несколько нюансов. Аннуитет будет меньше, если срок увеличить. Но, выплачивая кредит, заемщик постепенно снижает сумму остатка, тем самым уменьшая ежемесячный взнос. При большом сроке остаток уменьшается медленно, а значит, проценты будут более высокими.

Так выглядит диаграмм на 12 месяцев:

Диаграмма на кредит сроком 36 месяцев:

Проанализировав данные диаграммы, можно сделать вывод, что наклонная при 12месячном сроке более крутая, чем на сроке в 36 месяцев. Видно, что во втором случае долг уменьшается медленнее, а проценты начисляются чаще. Переплата во втором случае выше.

Какой тип платежа выбрать

Если осуществлять выплаты согласно графику, то переплата по сумме задолженности с одним и тем же сроком будет меньше, так как с самого начала выплачивается большая сумма основного займа, и процентов, соответственно, будет меньше.

При больших оплатах на первоначальных сроках есть риск не справиться с нагрузкой. Поэтому, в последнее время, банки стараются распределять нагрузку равномерно на весь период выплаты.

Из-за рисков банк имеет право отказать в перерасчете аннуитетных выплат на дифференцированные. В таком случае, можно выплатить долг досрочно, оплачивая большие суммы. То есть можно самостоятельно просчитать варианты дифференцированного платежа, так, чтобы он ровнялся аннуитетному.

Как уменьшить переплату по кредиту

Для уменьшения суммарных выплат по потребительскому кредиту, рекомендуется погашать его раньше срока. В таком случае будет уменьшаться кредитное тело, а, следовательно, и проценты снизятся.

Это важно знать:  Как вернуть невозвратные билеты на самолет

Как составить график платежей

При использовании кредитного калькулятора платежный график составится автоматически.

Если потенциальный заемщик желает составить график самостоятельно, то можно это сделать на данном примере:

  • Сумма кредита 300000 р на 18 месяцев с процентной ставкой 15% годовых.
  • Аннуитетная сумма оплаты, как уже было приведено выше, составит 18 715,44р.

Можно просчитать соотношение основной задолженности и ежемесячного процента.

Расчет процентов будет выглядеть так:

  • Остаток займа Х Годовая ставка (%) Х дни в месяце / дни в году
  • Если в году 365 дней, а в месяце 30, то оплата выйдет 3698,63 рубля. Сумма выплаты основного долга в данном случае составит 18715,44 – 3698,63 = 15 016, 81 рубль.
  • В следующем месяце сумма оплаты будет меньше из-за уменьшения основной части долга 300000-15 016,81 = 284 983,19 рублей.
  • Следовательно, проценты в следующем месяце будут в сумме (если в нем 31 день): 284983,19 Х 15% Х 31/365 = 3630,61 рубль
  • Значит, чтобы погасить основную задолженность в этом месяце понадобится 15 084,83 рубля.

Так можно рассчитать оплаты помесячно.

Переплата и дополнительные платежи

При оформлении ссуды в банке потребуются дополнительные платежи. Обычно это оплата страховки, государственной пошлины, услуги нотариуса и т.д. Подробно они описаны в разделе выше.

Переплата по кредитной сумме становится выше из-за таких расходов, так как банки добавляют их к процентам по займу. Кредитор старается освободиться от рисков и, таким, образом пытается навязать страховку при потребительских кредитах. Хотя для заемщика она необязательна.

Чтобы вернуть страховку и избавиться от лишних расходов, нужно просто попросить, чтобы договор был заключен непосредственно только между заемщиком и страховой компанией.

Следующая

Источник: https://fms21.ru/zashita/kak-rasschitat-pereplatu-po-kreditu.html

Как рассчитать переплату по кредиту: калькулятор переплаты по кредиту

Как рассчитать переплату кредита в месяц. Как рассчитать переплату по кредиту

Кредит – одна из самых популярных и востребованных банковских услуг. Когда необходима определенная сумма денег, которой нет в наличии, лучше всего обратиться в банк. При этом важно знать как посчитать переплату по кредиту.

Частные клиенты банков обычно берут кредиты наличными либо заводят кредитную карту. При этом далеко не все из них знают как рассчитать переплату по кредиту и сколько придётся выплатить банку за пользование финансами.

В случае с кредитом наличными, клиентов привлекают большие суммы, которые выдаются на руки. Пользуясь кредитными картами, заёмщики рассчитывают на льготный период, который позволяет некоторое время (до двух месяцев) пользоваться деньгами бесплатно.

  Следует обратить внимание на то, что открытие и обслуживание кредитной карты может быть платным. Рассчитывать выгоду такой карты приходится с учётом комиссии, которая будет взиматься при каждом пользовании банкоматом.

Многие банки выдают клиентам кредит не из собственных средств, а из денег, полученных в кредит у Центробанка под значительно более низкий процент, чем предлагается физическим лицам, поэтому банк практически в любом случае остается в плюсе.

А вот конечному потребителю важно знать как рассчитать переплату по кредиту правильно, ведь переплачивать не нравится никому.

Для получения максимальной пользы от кредита нужно рассчитать в точности условия, на которых он предоставляется, сколько денег Вы получите и сколько придётся вернуть.

Осведомлённость и контроль позволят избежать недобросовестности со стороны банковских служащих, исключат навязывание ненужных услуг (например, страхование, которое часто необязательно). Также это важно, когда необходимо учесть и рассчитать запланированные расходы.

Как посчитать переплату по кредиту

Для заёмщиков доступны две схемы погашения кредита: аннуитетная и дифференцированная. Поскольку при последней схеме погашения ежемесячный платёж определяется из текущего долга по кредиту, рассчитать размер переплаты можно с помощью кредитного калькулятора или электронных таблиц.

  Выплаты по кредиту также можно дифференцировать, но эта опция рассчитана на крупные компании, как и буллитная схема погашения кредита. Интерфейс кредитного калькулятора подскажет как рассчитать переплату по кредиту в онлайне.

  Кредитный калькулятор позволяет вычислить сумму переплаты, введя  срок и сумму кредита, размер процентной ставки, начало выплаты кредита и иные дополнительные параметры. После обработки, калькулятор предоставит информацию о сумме выплат, размеру переплаты и процентном соотношении переплаты и суммы кредита.

Существует множество онлайн сервисов, предлагающих воспользоваться кредитным калькулятором. А досрочный кредитный калькулятор и вовсе позволяет рассчитать переплату с учётом досрочного погашения.

Аннуитетный платёж может быть посчитан по формуле:

где СК – сумма кредита, ПС – процентная ставка в долях за месяц, М – количество месяцев, на которое берётся кредит.

Суммарная переплата может быть посчитана по формуле:

Суммарная переплата = (аннуитетный платёж * срок кредита в месяцах) – сумма кредита.

Так мы получим общую сумму, которую мы должны будем заплатить с учётом суммы кредита и переплаты по нему.

Электронные таблицы

Расчёт переплаченных средств по кредиту также можно произвести с помощью электронных таблиц, например, Microsoft Excel. В случае аннуитетной схемы применяемые в электронных таблицах формулы будут чуть проще.

Электронные таблицы позволяют учитывать каждый досрочный платёж. Если вы умеете работать с электронными таблицами, вам не составит труда разобраться, как посчитать переплату по кредиту с их помощью.

В ином случае, рекомендуем воспользоваться калькулятором или обратиться к специалисту.

Кредитный калькулятор

Мы не рекомендуем пользоваться самостоятельным расчётом переплаты по кредиту, а сделать это с помощью кредитного калькулятора на данной странице. Начните с заполнения всех необходимых полей ввода.

Внесите досрочное погашение, изменяемую процентную ставку и определитесь с выбором вида кредита: аннуитетный или дифференцированный.

Нажмите кнопку “Рассчитать” и получите полные результаты расчёта переплаты по кредиту.  Наш кредитный калькулятор использует алгоритмы, определенные ЦБ Российской Федерации, поэтому Вы получите самый правильный график платежей по кредиту.

Переплата по кредиту отображается в блоке “Общие данные”. Вы так же можете раскрыть полный график платежей и получить более детальную информацию по кредиту. Распечатайте, отправьте на электронную почту или сохраните график платежей. Это позволит спланировать семейный бюджет или сравнить график полученный на сайте с графиком, представленным в банке.

Услуга банка

При обращении в банк за кредитом банковский служащий обязан произвести для вас правильные расчёты переплат по кредиту и ознакомить с результатами, а также объяснить алгоритм и показать подробно, как рассчитывается переплата по вашему кредиту.

Чтобы меньше переплачивать, следует выбирать кредит, у которого минимальный процент: чем ниже ставка, тем меньше придётся переплатить. Размер переплаты рассчитывается пропорционально сроку, на который берётся кредит. Чем быстрее кредит будет погашен, тем меньше будет переплачено.

Регулярно проверяйте остаток задолженности и своевременно вносите ежемесячные платежи, по возможности пользуйтесь досрочным погашением.

Источник: https://creditcalculator.ru/rasschitat-pereplatu-po-kreditu.html

Как рассчитать переплату по кредиту: формула расчета и онлайн-калькулятор

Как рассчитать переплату кредита в месяц. Как рассчитать переплату по кредиту

Разобраться, как рассчитать сумму переплаты по кредиту, реально. Работать можно в Excel или вручную. Если формула расчета переплаты по кредиту покажется сложной, используют онлайн-калькулятор.

Что такое переплата

Переплата представляет собой сумму, что платит заемщик кредитору сверх величины займа. Ее размер напрямую зависит от типа процентов. Они могут быть дифференцированными или аннуитетными. Определяя, как рассчитать процент переплаты по кредиту, следует учитывать, какие именно ставки применяет банк.

Аннуитет

Как рассчитать переплату по кредиту – формула при аннуитетных процентах выглядит так:

Переплата = Ежемесячный платеж х Число периодов – Сумма займа

Число периодов определяется как количество месяцев кредитования. Если договор заключен на 1 год, то считаем исходя из 12 месяцев. Если срок кредитования 3 года, то 3 х 12 = 36.

Ежемесячный платеж (Пм), если процент аннуитетный, считают так:

Пм = (С х (Пр / (12 х 100%)) / (1 – (1 + Пр / (12 х 100%)) (-Т))

С – размер кредита, используемый при определении платежа за 1-ый месяц. При расчетах за 2-ой и последующие периоды подставляют сумму, соответствующую остатку займа;

Пр – годовая процентная ставка, %;

12 – число месяцев в году;

T – количество периодов, оставшихся до окончательного расчета.

При аннуитете заемщик расплачивается по кредиту равными суммами. Структура платежа такова, что в первой половине срока действия договора большая часть взноса состоит из процентов. Сам долг гасится очень медленно, что существенно увеличивает переплату, поскольку процентные начисления идут на остаток.

Пример при аннуитете

Наример, потребительский займ 60 000 рублей предоставлен на срок 3 года под 15% годовых. Здесь число периодов равно 3 х 12 = 36. Ежемесячный платеж составит:

Пм = (60 000 х (15% / (12 х 100%)) / (1 – (1 + 15% / (12 х 100%)) (-36)) = 2 080 рублей

Итого за весь период кредитования нужно внести: 36 х 2 080 = 74 880 рублей

Переплата: 74 880 – 60 000 = 14 880 рублей

Дифференцированные платежи

При дифференцированных платежах сумма основного долга погашается равномерными взносами. Первые выплаты будут больше последних. Так получается, потому что процент начисляется на остаток, а он при такой схеме уменьшается равномерно.

Как посчитать, сколько составит переплата по кредиту, если процент дифференцированный – сначала также считают месячный платеж. Он будет равен:

Пм = С / n + С х (Пр / (12 х 100%))

Здесь n – число месяцев кредитования. Соотношение С / n показывает, какая сумма ежемесячно будет направляться на погашение займа. Вторая часть формулы – это расчет процентов. После погашения части долга база для начислений (С) будет уменьшаться, соответственно, снизятся и затраты на обслуживание договора. Сумма этих процентов за все периоды кредитования и составит переплату.

Пример по дифференцированным платежам

При дифференцированных процентах как посчитать переплату по кредиту по указанной формуле – пример, его условия, оставим те же, что были при аннуитете, тогда в первый месяц нужно будет заплатить:

Пм = 60 000 / 36 + 60 000 х (15% / 12 х 100%) = 1 666,67 + 750 = 2 416,67 рубля

Во второй месяц, при условии соблюдения графика, банку нужно отдать:

Пм = 60 000 / 36 + (60 000 – 1 666,67) х (15% / 12 х 100%) = 1 666,67 + 729,17 = 2 395,84 рубля

По итогам вычислений согласно приведенному примеру по каждому из 36 месяцев получим переплату в размере 13 875 рублей.

Уточнения

Как рассчитать переплату по кредиту и проверить корректность начислений банка по действующим договорам:

  • при определении числа периодов следует считать в днях, а не в месяцах, учитывая високосные годы, когда дней будет не 365, а 366;
  • кредиторы указывают годовой процент. При реальных вычислениях используют дневной. Его получают путем деления годовой ставки на число дней в году;
  • следует учитывать суммы плановых и досрочных погашений, что уменьшают остаток долга, на величину которого и начисляют процент, и впоследствии снижают переплату. Следует вносить корректировки уже на следующий день после внесения платежа.

Резюме

С точки зрения влияния инфляционных процессов, аннуитет выгоднее, поскольку при дифференцированных платежах изначально банку отдаются деньги, примерно равные по покупательской способности тем, что были получены в долг. При аннуитетных платежах по средним и долгосрочным договорам средства успевают обесцениться.

При равных условиях предоставления кредита при аннуитете переплата будет больше на 7-15%, нежели при дифференцированных платежах. Чем больше срок кредитования, тем больше заметна разница.

Источник: https://credits.ru/publications/potrebitelskie-kredity/kak-pravilno-poschitat-pereplatu-po-kreditu/

Консультант Кузнецов
Добавить комментарий